Veel buitenlanders die een huis in Portugal willen kopen, vragen zich af of ze een hypotheek kunnen krijgen bij een Portugese bank. Het goede nieuws is: ja, dat kan! Banken in Portugal verstrekken hypotheken aan niet-ingezetenen, maar de voorwaarden verschillen van die voor Portugese inwoners.
In dit artikel behandelen we:
✅ De mogelijkheden voor buitenlanders om een hypotheek te krijgen
✅ Hoeveel je kunt lenen en onder welke voorwaarden
✅ De stappen die je moet doorlopen om een Portugese hypotheek te krijgen
✅ Waar je op moet letten bij het afsluiten van een hypotheek
🏦 1. Kun je als buitenlander een hypotheek krijgen in Portugal?
Ja, Portugese banken verstrekken hypotheken aan buitenlanders, maar ze hanteren strengere voorwaarden dan voor Portugese inwoners. Dit komt doordat banken extra zekerheid willen dat de lening wordt terugbetaald.
✅ Wie kan een hypotheek aanvragen?
- Inwoners van Portugal
- Niet-ingezetenen uit de EU en andere landen
- Expats die in Portugal wonen en werken
💡 Buitenlanders kunnen meestal maximaal 70% van de aankoopprijs lenen, terwijl Portugese inwoners tot 90% kunnen lenen.
📊 2. Hoeveel kun je lenen en onder welke voorwaarden?
De voorwaarden voor een hypotheek in Portugal hangen af van:
✔ Je inkomen en financiële stabiliteit
✔ De aankoopprijs van de woning
✔ Het type hypotheek dat je kiest
🔢 Maximale hypotheekbedragen voor buitenlanders
- Tot 70% van de aankoopprijs of de taxatiewaarde van de woning (het laagste bedrag telt).
- Maximale looptijd: 30 – 40 jaar (afhankelijk van de leeftijd van de aanvrager).
- Minimale eigen inbreng: 30% – 40% van de aankoopprijs.
- Minimaal maandinkomen: Banken eisen dat je maandelijkse hypotheeklasten niet hoger zijn dan 30% – 35% van je netto-inkomen.
📉 Hypotheekrentes in Portugal
De rentepercentages in Portugal zijn momenteel relatief laag vergeleken met andere Europese landen.
📌 Indicatieve hypotheekrentes (2024)
| Type hypotheek | Rentepercentage |
|---|---|
| Vaste rente | 3% – 5% |
| Variabele rente | 2% – 4% (gebaseerd op de Euribor) |
💡 Tip: Veel buitenlanders kiezen voor een vastrentende hypotheek om zich te beschermen tegen rentestijgingen.
📝 3. Welke documenten heb je nodig om een hypotheek aan te vragen?
Om een hypotheek aan te vragen bij een Portugese bank, moet je verschillende documenten overleggen.
📌 Standaardvereisten voor buitenlanders:
📄 Paspoort of ID-kaart
📄 Portugees fiscaal nummer (NIF – Número de Identificação Fiscal)
📄 Bewijs van inkomen (salarisstroken, belastingaangiftes)
📄 Bankafschriften van de laatste 6 maanden
📄 Bewijs van bestaande leningen en financiële verplichtingen
📄 Woningdetails en taxatierapport
💡 Het is verstandig om een advocaat in te schakelen om te helpen bij de aanvraag en het verzamelen van documenten.
🏗 4. Welke banken verstrekken hypotheken aan buitenlanders?
In Portugal bieden verschillende banken hypotheken aan voor buitenlandse kopers.
🏦 Populaire banken voor buitenlanders:
- Millennium BCP – Veel ervaring met buitenlandse kopers.
- Santander Totta – Geschikt voor EU-burgers en expats.
- Caixa Geral de Depósitos (CGD) – De grootste staatsbank van Portugal.
- Novo Banco – Flexibele hypotheekopties.
💡 Je kunt ook een hypotheek afsluiten bij een internationale bank met een vestiging in Portugal, zoals BNP Paribas of Deutsche Bank.
🏡 5. Welke extra kosten zijn er bij het kopen van een huis met een hypotheek?
Naast de aankoopprijs en de hypotheeklasten zijn er extra kosten waarmee je rekening moet houden.
📌 Belangrijke bijkomende kosten:
💰 Notariskosten & juridische kosten – €1.000 – €2.500
📜 Hypotheekregistratiekosten – 1% – 2% van het geleende bedrag
🏠 Overdrachtsbelasting (IMT) – 2% – 8% afhankelijk van de woningprijs
🏦 Taxatiekosten – €300 – €500
📄 Jaarlijkse onroerendgoedbelasting (IMI) – 0,3% – 0,5% van de woningwaarde
💡 Tip: Houd rekening met ongeveer 6% – 10% extra kosten bovenop de aankoopprijs.
🚀 6. Stappenplan voor het verkrijgen van een hypotheek in Portugal
🔹 Stap 1: Vraag een NIF-nummer aan
Dit is verplicht om in Portugal een woning te kopen en een hypotheek aan te vragen.
🔹 Stap 2: Zoek een bank en financieringsopties
Vergelijk rentepercentages en voorwaarden van verschillende banken.
🔹 Stap 3: Verzamel alle benodigde documenten
Zorg ervoor dat je loonstroken, bankafschriften en belastingdocumenten klaar hebt.
🔹 Stap 4: Laat de woning taxeren
De bank zal de marktwaarde van de woning bepalen.
🔹 Stap 5: Onderteken het voorlopige koopcontract (Contrato de Promessa de Compra e Venda – CPCV)
Dit contract wordt vaak ondertekend voordat de hypotheek definitief wordt goedgekeurd.
🔹 Stap 6: Hypotheek goedkeuring en ondertekening
Na goedkeuring wordt de hypotheek officieel bij de notaris vastgelegd.
🔹 Stap 7: Afronding van de aankoop
De woning wordt op jouw naam geregistreerd en je ontvangt de sleutels! 🔑
⚠ 7. Waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek?
✔ Vergelijk meerdere banken – De voorwaarden kunnen per bank verschillen.
✔ Controleer de kleine lettertjes – Let op extra kosten zoals boetes bij vervroegde aflossing.
✔ Houd rekening met wisselkoersschommelingen als je inkomen in een andere valuta is.
✔ Laat een advocaat de koopovereenkomst controleren om juridische problemen te voorkomen.
🎯 Conclusie: Kun je als buitenlander een hypotheek krijgen in Portugal?
✅ Ja, buitenlandse kopers kunnen een hypotheek krijgen in Portugal!
✅ Banken financieren tot 70% van de aankoopprijs.
✅ De rente is relatief laag, vooral bij variabele hypotheken.
✅ Je hebt een NIF-nummer, inkomensbewijs en een taxatierapport nodig.
✅ Vergelijk verschillende banken om de beste voorwaarden te krijgen.
💡 Laatste tip: Zorg ervoor dat je de hypotheekvoorwaarden en extra kosten goed begrijpt voordat je een woning koopt. Met de juiste voorbereiding kan een hypotheek in Portugal een goede investering zijn! 🇵🇹✨
Links
Informatie over het kopen en wonen in Portugal
💬 Heb je een specifieke vraag over het kopen van een woning in het buitenland? De informatie op deze website is algemeen, maar jouw situatie is uniek. Stuur gerust een e-mail naar info@affidata.nl – ik help je graag verder!