Een Hypotheek in Italië: advies & tips

Italiaanse banken zijn wat voorzichtig in het verstrekken van een hypotheek aan mensen die niet in Italië wonen. Zo krijg je bijvoorbeeld als niet-ingezetene niet zo gemakkelijk een hypotheek voor een opknapper of voor een huis dat ergens afgelegen op het platteland ligt. In geval van een opknapper kun je het huis beter eerst kopen en vervolgens een hypotheek aanvragen voor de renovatie.

Je hebt een hypotheek (un mutuo) nodig als je een huis wil kopen, bouwen of renoveren. Je leent geld van de bank met het onroerend goed als onderpand; als je de hypotheek niet kunt aflossen dan legt de bank een bankbeslag. De meeste financiële instellingen kunnen een hypotheek op maat aanbieden, inclusief bijbehorende verzekeringen. Maar per bank kunnen regels en mogelijkheden verschillen. Kleine banken bieden bijvoorbeeld alleen een hypotheek aan, de verzekering moet je dan zelf regelen. In Italië mag overigens iedere bank hypotheken verstrekken. Maar alleen volgens strikte regels om woekerpraktijken tegen te gaan. Als je informatie wilt hebben over het hypotheekaanbod van de verschillende banken, dan kun je terecht op vergelijkingssites zoals MutuiOnline.it. Deze site is in het Italiaans, maar biedt handige vergelijkingen van zo’n 30 verschillende banken.

Banken hebben ongeveer een maand nodig om jouw hypotheekaanvraag te verwerken. Na afloop moet je de hypotheek officieel laten registreren via een notaris. Je wordt dan samen met een vertegenwoordiger van de bank uitgenodigd bij de notaris om de hypotheekakte te ondertekenen. De notaris zorgt voor de registratie bij het kadaster. Je moet ruim van tevoren een afspraak maken met de notaris. Als je zelf niet bij de ondertekening aanwezig kunt zijn, kun je iemand machtigen om namens jou de hypotheekakte te ondertekenen. Dit heet in het Italiaans una delega of procura speciale. Let op: tegenwoordig zijn de notariskosten vaak deels voor rekening van de koper, afhankelijk van de bank.


Welke documenten heb je nodig bij een hypotheekaanvraag?

Betreffende het onroerend goed:
  • Foto (indien beschikbaar) en een beschrijving van het onroerend goed.
  • Kopie van het voorlopig koopcontract (proposta d’acquisto of compromesso).
  • Kopie van het vorige koopcontract van de woning.
  • Kopie van de indeling van het huis (schede catastali en visure catastali), zoals uitgegeven door het kadaster.
  • Kopie van de bouwvergunning (permesso a costruire / concessione edilizia / DIA) (indien van toepassing).
  • Een document met een opsomming van de geplande werkzaamheden (in geval van een hypotheekaanvraag voor een renovatie).
Algemeen:
  • Kopie van je paspoort.
  • Kopie van je Codice Fiscale (vergelijkbaar met een sofinummer). Dit kan nu vaak online worden aangevraagd via het Italiaanse consulaat.
Inkomen:
  • Bankafschriften van de laatste 6 maanden.
  • Bankrekeningnummer waarop je salaris/dividend wordt gestort.
  • Bewijs van spaartegoeden (spaarrekeningen, aandelen, pensioenregelingen).
  • Gegevens BKR (Bureau Krediet Registratie).
Zelfstandig ondernemer of in dienst van een BV:
  • Kopie opgave inkomstenbelasting.
  • Salarisstroken van de afgelopen 2 maanden.
  • Verklaring van de accountant met een bevestiging van salaris en dividenduitkeringen (in geval van een BV).
Schulden (indien van toepassing):
  • Kopie van de bankafschriften van de afgelopen 2 maanden met bewijs van betaling van de hypotheek van je hoofdresidentie.
  • Verklaring van al je huidige verplichtingen volgens het standaardformulier van de bank.

Buitenlanders en hypotheken

Buitenlanders kunnen in Italië een hypotheek afsluiten. Als je permanent naar Italië verhuist dan is dat de beste keuze. Maar als je in Nederland blijft wonen en werken, kun je beter een hypotheek in Nederland afsluiten. Met het geld van je Nederlandse hypotheek kun je je nieuwe huis in Italië contant betalen. Dit voorkomt vertraging door de langere verwerkingstijd van Italiaanse hypotheekaanvragen.

Nieuwe trends en mogelijkheden

  1. Lage rentes: Hoewel rentes in 2023 zijn gestegen, blijven Italiaanse hypotheekrentes nog steeds relatief laag.
  2. Duurzame hypotheken: Banken bieden tegenwoordig speciale hypotheken aan voor energiebesparende renovaties, mede dankzij stimuleringsmaatregelen zoals de Superbonus 110%.
  3. Digitale aanvragen: Sommige banken bieden nu de mogelijkheid om het proces grotendeels online te doorlopen, wat tijd bespaart.

Door deze nieuwe ontwikkelingen is het belangrijk goed geïnformeerd en voorbereid te zijn wanneer je een hypotheek in Italië aanvraagt.

NB. Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd in 2011. In januari 2025 heb ik het artikel bijgewerkt naar de huidige stand van zaken.


Alles wat u moet weten over wonen en leven in Italië
Onze uitgebreide gids is de perfecte metgezel als je overweegt om naar Italië te verhuizen of daar al woont. Leer alles over het kopen van een huis, het beheersen van de Italiaanse taal, het vinden van een baan, het ervaren van de cultuur en het ontdekken van toeristische attracties. Met deze gids heb je alle informatie die je nodig hebt om succesvol te wonen en leven in Italië. Lees nu verder om alles te ontdekken!