Een gids voor grensoverschrijdend financieren


Je hebt je oog laten vallen op een karakteristiek vakwerkhuis in de Eifel, een vrijstaand huis net over de grens bij Kleve of een charmante boerderij in het Westerwald. De prijzen zijn aantrekkelijk, de rust lonkt – maar hoe regel je de financiering?

Als Nederlander een hypotheek krijgen voor een woning in Duitsland blijkt vaak lastiger dan gedacht. De spelregels zijn anders, de eisen strenger, en niet iedere bank staat te springen om buitenlandse klanten. Maar wie goed voorbereid is en weet bij welke banken hij moet aankloppen, vergroot zijn kansen aanzienlijk.


Kun je überhaupt een Duitse hypotheek krijgen?

Ja, dat kan. Maar het hangt af van meerdere factoren:

  • Je persoonlijke financiële situatie
  • De locatie en staat van het pand
  • Je bereidheid om documenten te laten vertalen en aan te leveren volgens Duitse standaarden
  • En vooral: of je een bank vindt die met buitenlandse klanten wil werken

Wat zijn de grootste verschillen met Nederland?

  1. Duitse banken zijn voorzichtiger met buitenlanders
    Banken vragen vaak meer zekerheden, hogere eigen inbreng en extra documenten.
  2. Schufa-score ontbreekt
    Duitse banken kunnen jouw kredietwaardigheid niet via het Duitse systeem checken. Ze zullen om alternatieven vragen, zoals een Nederlandse BKR-overzicht en inkomensverklaringen.
  3. Je moet (veel) eigen geld meebrengen
    Minimaal 20–30% van de koopsom moet je zelf financieren. Kosten koper komen daar nog bij.
  4. Documentatie moet vaak in het Duits
    Denk aan beëdigde vertalingen van loonstroken, jaaropgaven of belastingaangiften.

Nederlandse banken: een goed alternatief?

Veel mensen denken dat ze bij hun eigen Nederlandse bank wel terecht kunnen voor een buitenlandse woning. Dat is echter lang niet altijd het geval. Er is één uitzondering:

ABN AMRO verstrekt buitenlandse hypotheken

ABN AMRO is een van de weinige Nederlandse banken die hypotheken verstrekt voor woningen in het buitenland, waaronder Duitsland. Ze doen dit via hun International Clients Desk.

Voorwaarden:

  • Alleen voor klanten met voldoende binding met ABN AMRO
  • Vast inkomen of stabiele ondernemerssituatie vereist
  • Woningen in Duitsland komen in aanmerking, mits courant
  • Hypotheek wordt in euro’s verstrekt
  • Alleen annuïtair of lineair aflossen

Een vrijblijvend adviesgesprek is aan te raden. De aanvraag wordt op individuele basis beoordeeld.

ING verstrekt géén hypotheken voor woningen in het buitenland

ING Nederland biedt uitsluitend hypotheken aan voor woningen die binnen Nederland liggen. Ook ING Duitsland (ING-DiBa) verstrekt enkel hypotheken aan klanten met een vast woonadres in Duitsland. Voor Nederlanders zonder binding met Duitsland is ING dus géén optie.


Duitse banken die wél met Nederlanders werken

In de grensstreek vind je regionale banken die gewend zijn aan Nederlandse klanten. Denk aan:

  • Sparkasse Westmünsterland
  • Volksbank Niederrhein
  • Raiffeisenbank Emsland
  • VR-Banken in Noordrijn-Westfalen

Deze banken werken vaak alleen voor objecten binnen hun regio. Ze bieden persoonlijk contact, maar communicatie verloopt vrijwel altijd in het Duits.

Ook grotere banken zoals Deutsche Bank, Commerzbank en Postbank bieden hypotheken aan buitenlanders, maar stellen strengere eisen en communiceren zakelijker.


Wat heb je nodig voor een hypotheekaanvraag?

  • Inkomensbewijzen (loonstroken, jaaropgaven of jaarrekeningen bij zelfstandigen)
  • Bewijs van eigen middelen (bankafschriften, spaarrekeningen)
  • Koopcontract of intentieverklaring
  • ID-bewijs
  • Eventueel een Duitse vertaling van bovengenoemde documenten

Soms wordt ook een Eigenkapitalnachweis gevraagd: een verklaring dat je over voldoende eigen middelen beschikt om het restant te financieren.


Conclusie

Een hypotheek regelen als Nederlander in Duitsland is zeker mogelijk, maar vraagt om voorbereiding, flexibiliteit en goede begeleiding. De eenvoudigste weg is vaak via een gespecialiseerde tussenpersoon of via ABN AMRO. ING is geen optie voor wie in Duitsland wil kopen.

Met voldoende eigen inbreng, een helder dossier en een courante woning is de kans groot dat ook jij de financiering rond krijgt – en dan is het alleen nog een kwestie van inpakken en verhuizen naar jouw eigen plekje net over de grens.


Fouten en onvolledigheden voorbehouden. Laat je bij twijfel altijd adviseren door een hypotheekadviseur of financieel specialist met ervaring in grensoverschrijdende aankopen.

💬 Heb je een specifieke vraag over het kopen van een woning in het buitenland? De informatie op deze website is algemeen, maar jouw situatie is uniek. Stuur gerust een e-mail naar info@affidata.nl – ik help je graag verder!