Het onderwerp hypotheek in Portugal rechtvaardigt een reeks van tien artikelen, waarin we de diverse facetten van de Portugese hypotheekmarkt belichten. Hier is de volledige lijst van onderwerpen:
- Hoe werkt een hypotheek in Portugal? Een introductie
- Hypotheken voor woningen in de Algarve en andere populaire regio’s
- Spaanse versus Portugese hypotheken: Wat zijn de verschillen?
- Hypotheken voor tweede woningen in Portugal: Kansen en uitdagingen
- Portugese banken en hun rol bij hypotheekverstrekking
- De impact van de Portugese gouden visumregeling op hypotheken
- Hypotheekrente in Portugal: Hoe maak je de beste keuze?
- Juridische aspecten van hypotheken in Portugal
- Hypotheken en duurzaamheid in Portugal: Subsidiemogelijkheden en financiële voordelen
- Wat gebeurt er als je niet aan je hypotheekverplichtingen kunt voldoen in Portugal?
In dit artikel richten we ons op het derde onderwerp: Spaanse versus Portugese hypotheken: Wat zijn de verschillen?
Spaanse versus Portugese hypotheken: Een vergelijking
Hoewel Spanje en Portugal geografisch dicht bij elkaar liggen en beide populair zijn bij buitenlandse huizenkopers, verschillen de hypotheekmarkten in deze landen op een aantal belangrijke punten. In dit artikel bespreken we deze verschillen en geven we inzicht in wat dit betekent voor kopers.
1. Verschillen in hypotheekvoorwaarden
- Loan-to-Value (LTV):
In Spanje financieren banken doorgaans tot 70% van de woningwaarde voor niet-residenten, terwijl Portugese banken vaak tot 75-80% gaan. Dit betekent dat je in Portugal mogelijk minder eigen vermogen nodig hebt bij aankoop. - Hypotheekrente:
De rentepercentages in Portugal zijn vaak iets lager dan in Spanje, vooral voor hypotheken met een variabele rente. Dit verschil komt voort uit verschillen in marktrisico’s en de Euribor-tarieven die beide landen hanteren. - Hypotheeklooptijden:
In Spanje zijn hypotheken meestal beperkt tot 20-25 jaar voor niet-residenten, terwijl Portugese banken vaker looptijden van 30 jaar aanbieden, afhankelijk van de leeftijd van de aanvrager.
2. Belastingregels en extra kosten
- Notariskosten en belastingen:
In Spanje kunnen de kosten voor notaris, registratie en belastingen oplopen tot 10-12% van de aankoopprijs. In Portugal liggen deze kosten doorgaans tussen de 6-8%, afhankelijk van de regio en het type woning. - Belastingvoordelen:
Portugal biedt interessante belastingvoordelen voor buitenlandse kopers via het Non-Habitual Residence (NHR)-programma. Dit programma is niet beschikbaar in Spanje, waar belastingvoordelen voornamelijk gericht zijn op ingezetenen.
3. Flexibiliteit van banken
- Aanpassing aan buitenlandse kopers:
Portugese banken hebben een reputatie opgebouwd voor flexibiliteit en klantvriendelijkheid bij buitenlandse kopers. Ze bieden vaak meertalige ondersteuning. In Spanje kan de ervaring per bank sterk variëren, en niet alle banken zijn even goed ingesteld op het bedienen van niet-residenten. - Renovatiehypotheken:
In Portugal bieden veel banken specifieke hypotheken aan voor renovatieprojecten, waarbij de financiering in fasen wordt uitgekeerd. In Spanje zijn dergelijke hypotheken minder gebruikelijk, vooral voor niet-residenten.
4. Juridische en bureaucratische verschillen
- Rol van de notaris:
In Portugal speelt de notaris een relatief kleine rol in het hypotheekproces, waarbij veel verantwoordelijkheden bij banken en advocaten liggen. In Spanje is de notaris daarentegen een centrale figuur die alle documenten verifieert en legaliseert. - Bureaucratie:
Spanje staat bekend om zijn complexe bureaucratie, vooral bij eigendommen in landelijke gebieden. Portugal heeft een gestroomlijnder proces, mede dankzij modernisering van het kadaster en digitalisering van eigendomsgegevens.
5. Welke markt is beter voor jou?
De keuze tussen Spanje en Portugal hangt af van jouw persoonlijke situatie en voorkeuren. Als je op zoek bent naar lagere bijkomende kosten en een soepelere hypotheekaanvraag, dan biedt Portugal voordelen. Spanje biedt daarentegen meer flexibiliteit in woningopties, met name in stedelijke gebieden en aan de Costa’s.
Conclusie
Hoewel er overeenkomsten zijn tussen Spaanse en Portugese hypotheken, tonen de verschillen aan dat het belangrijk is om je goed te verdiepen in de lokale markt voordat je een woning koopt. Zorg ervoor dat je alle opties onderzoekt en advies inwint van een lokale hypotheekadviseur.
Dit artikel maakt deel uit van een reeks van tien artikelen over het onderwerp hypotheek in Portugal. Voor meer informatie kun je verder lezen in ons volgende artikel: Hypotheken voor tweede woningen in Portugal: Kansen en uitdagingen.